사망보장보험

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작성자울산바위 조회 1회 작성일 2021-06-20 16:11:41 댓글 0

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종신보험 주계약 사망보험금이 좋은이유

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에이브릴라빈 : 과거 종신보험, CI보험 예정이율이 높아서 납입보험료 대비 보장도 훨씬 많이 받는데 무조건 해지 저게 무슨 전문가라고 떠드는지 유료상담 실체 조심하시길 바랍니다
JaeYong : 질문이 있는데요.

유니버셜종신보험 기능중에 월대체납입보험료라는 기능을 장기간 사용하면 '사망보험금'이 줄어드나요?
박새새 : 젊으신 분들은 종신 가치 없어 하더라구요
근데 부모님이나 가까운 친척분들 죽음 겪어보면 사망보험금의 가치 알게 되는거죠
인생은 살아봐야 깊이를 알죠
JaeYong :  @보험설계사허민 
감사합니다.
보험설계사허민 : 아니요 해지환급금이 줄어들다가 실효가 됩니다. 실효가 되면 사망보험금은 0원이 되는 거겠죠

사망보험이 왜 필요할까 [기초#05]

사망보험이 왜 필요할까 [기초#05]

안녕하세요? 까스활명수입니다.

무엇이든 물어보험은 여러분들께 정확한 보험정보를 제공해드립니다.

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------------------------------------------------------이하 본문입니다.


기초5강 사망보험이 왜 필요할까?


안녕하세요?

무엇이든 물어보험의 까스활명수입니다.



보통 20대30대분들이 보험리모델링을 하는 주원인은

사망보장 때문입니다.



필요하지도 않은 사망보험 때문에

보험료가 너무 높아진 부분 때문이죠.



주로 생명보험 설계에서 자주 발생하는 문제입니다.



사실 사망은 확률로 본다면 매우 낮습니다.

하지만 보험료는 꽤나 부담스러운 편이죠.



그래서 이 사망보장에 대한 필요성을 분명히 인식하고

꼭 필요하다고 판단했을 때 가입하는 것이 중요합니다.



그럼 여러분들께서는 사망보험이 필요하실까요?



이 질물에 대한 답변은

보험설계사가 해줄 수 있는 것이 아닙니다.



오로지 여러분들 자신만의 재무계획과 기준으로

그 답을 할 수 있는거죠.



오늘은 보험계에서 가장 중요한 논제인 사망보험의 필요성과

과연 그게 지금 필요한지에 대해 말씀드려보겠습니다.



궁금하신 분들은 끝까지 봐주시구요.

물론 좋아요와 구독도 해주실거죠?



2000년대 중반 TV를 강타했던 보험사의 광고입니다.

이걸 보시고 여러분들은 어떤 생각이 드셨을까요?



아마 대한민국에서 가장 많은 욕을 먹은 광고 중 하나일텐데요.

오히려 사망보험에 대해 반감을 불러일으킨 광고로 유명합니다.



이 내용에서 보면 남편의 사후에 10억원을 지급받아

즐거운 인생을 살고 있다는 내용입니다.



내용 표현이야 어쨌든 사망보험의 본질적인 모습을

가장 잘 표현한 광고는 맞는데요.



사망보험이 필요하냐는 물음에는 이전에, 사망보험이

어떤 경우에 왜 필요하냐라는 질문이 선행되어야 할텐데요.



사망보험은 내가 죽어야만 나오는 돈입니다.

즉, 내가 살아 생전에 절대 만질 수 없는 돈이죠.



그럼 사망보험이 왜 필요할까요?



사망보험의 필요 이유는 크게 세가지로 구분할 수 있습니다.



첫째 부양가족 리스크, 둘째 가계대출 리스크,

셋째 상속세 리스크입니다.



그럼 하나씩 보도록 하겠습니다.



먼저 부양가족 리스크를 보겠습니다.



부양가족 리스크란 내가 없으면 경제적으로 걱정되는 사람이

있다는 것을 의미하죠. 보통 자녀 혹은 노부모님을 얘기합니다.



혹은 그게 아니더라도 내가 없으면 생계가 어려워질 사람을

있고, 그 사람이 걱정되면 이에 해당되겠죠.



보통 사랑하는 사람을 위해 보험을 남기라는 말은

여기에 해당합니다.



저같은 경우에는 아들이 하나 있는 외벌이 가장인데요.

당장 제가 없다면 아내와 아들의 인생이 매우 힘들어지겠죠?



이 부양가족 리스크를 가장 많이 체감하는 경우가

바로 아이를 임신했을 때입니다.



아이와 안정적인 가정을 지키고자하는 마음이

모락모락 들기 때문인데요.



그 외에 결혼 전이라도

노부모님을 부양하고 있는 경우도 해당됩니다.



두번째 가계대출 리스크입니다.



부동산 가격이 천정부지로 올라가고, 대출금리가 낮아지면서

집을 사기 위해 많은 사람들이 주택자금대출을 받았죠.



이자만 내는 전세자금대출과는

달리 주택자금대출은 원리금을 상환하는데요.



그래서 월 의무상환해야 하는 금액이 매우 높은 편입니다.

많은분들께서 1~3억원 가량의 대출을 받고 계신데요.



이를 원리금으로 환산했을 때는 적게는 60만원에서

많게는 150만원 이상의 고정지출이 발생하게 됩니다.



이런 고정지출은 처음 계획했던 재무상황에서는

유지가 문제 없는데요.



주수입원 중 한명의 부재가 발생하면

매우 어려운 상황에 놓이게 됩니다.



이런 경우에 집이 빨리 팔리면 다행이지만,

타이밍이 맞지 않는 경우엔 집을 헐값에 내놔야 하는데요.



그리고 물가상승을 그대로 흡수하는 부동산은

장기적으로 그 가격이 상승하기 때문에,



대출로 산 집을 놓친다면 이후로 외벌이가정에서

집을 사기란 사실상 불가능에 가까워집니다.



그래서 이런 리스크들을 대비하기 위해, 보통은 수입원의 사망

시 주택담보대출을 상쇄시킬 정도의 사망보험금을 준비하는데요.



그리고 대출금을 갚아나갈 수록 사망보장금액을

감액시키거나 해지하는 전략을 취합니다.



세번째는 상속세 리스크입니다.



대한민국 부의 대부분은 부동산으로 이루어져있습니다.

가장 많게는 주택에서 상가건물, 토지에 이르기까지 다양하죠.



일반적으로 자녀상속일 경우

보통 5억원 이상부터 상속세가 발생합니다.



적게는 몇백만원부터 많게는 수백억원의 상속세가 발생하죠.



특히 이런 상속세가 부동산에 붙을 경우에는

난감한 상황이 발생합니다.



상속세는 현금으로 납입해야 하는데,

부동산은 당장 현금화가 어렵기 때문이죠.



그 물건이 크면 클수록 더욱 어렵운데요.

물론 물납이란 옵션이 존재하지만 몇가지 제한조건이 따릅니다.



그래서 피상속인이 사망시

상속세에 대한 현금이 마련되도록 사망보험을 가입합니다.



부동산의 미래가치와 그에 따른 상속세를 계산해서 준비하죠.



이상 사망보험이 필요한

세가지 경우에 대해 말씀드렸는데요.



이 외에도 장례비 마련 목적, 사랑하는 사람에게 남기는 선물,

기부 등 다양한 목적으로 사망보험을 가입합니다.



하지만 리스크를 대비하는 것이

보험의 본래 목적이죠.



이렇게 본다면 부양가족리스크, 가계대출리스크, 상속세리스크 이 세가지만이



사망보험을 가입하는 주목적이라고

말씀드릴 수 있습니다.



즉, 위 세가지에 해당되지 않는다면

사망보험을 반드시 가입할 필요는 없다는 것이겠죠?



정리해보겠습니다.



사망보험의 목적은 부양가족리스크, 가계부채 리스크,

상속세 리스크 대비에 있습니다.



부양가족 리스크란 수입원의 부재시 경제적으로 걱정되는

사람이 있다는 것을 의미합니다. 보통 자녀, 노부모님이 해당됩니다.



가계대출 리스크란 주택담보대출의 원리금상환 위험을

의미합니다. 보유하고 있는 대출만큼의 사망보장을 준비합니다.



상속세 리스크란 사망시 상속세의 현금 마련 위험을 의미합니다.

예상되는 상속세만큼의 사망보장을 준비합니다.





이렇게 사망보험이 어떤 경우 필요한지에 대해 살펴봤는데요.

자~여러분들은 사망보험이 필요하실까요?



제가 미혼인 20대 분들께 항상 말씀드리는 것은 사망보장은

필요할때 가입하라는 것입니다.



언젠가 가입할 거라면 지금 가입하는게 싼게 아닌가요?

라고 반문하실 수 있겠지만, 사망보장의 비용은 만만치 않습니다.



지금은 언제올지 모르는 리스크를 대비하는 것보다는

곧 다가올 결혼, 내집마련을 준비할 때죠.



다시 한번 물어보겠습니다.

여러분들은 사망보험이 꼭 필요하신가요?



무엇이든 물어보험은 여러분들에게 정확한 보험정보를 제공드립니다. 보험에 대해서 상담을 원하시는 분들은 카카오톡 돋보기에서 무엇이든물어보험을 검색해서 톡을 남겨주시구요. 그게 아니면 아래 전화번호를 통해 연락주시면 됩니다.



물론 그게 아니더라도 좋아요와 구독은 눌러주실거죠?



그럼 다음 영상에서 또 뵙겠습니다~
이정은 : 귀에 쏙쏙 들어오네요!!

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